Så investerar du arvet på rätt sätt

Ett arv att vårda och förvalta

Ett arv kan komma oväntat och leda till en hel del frågor och funderingar. När ett arv ska förvaltas kan det kännas extra viktigt att ta välgrundade beslut som känns rätt för dig.

För att landa i en långsiktig plan, är det klokt att börja i rätt ände: inte med vad du ska investera i, utan hur arvet ska passa in i hela din ekonomi. Tidshorisont, mål och riskvilja spelar ofta större roll än hur marknadsläget ser ut just nu.

Amortera eller investera – så gör ditt arv mest skillnad

Många som har mottagit ett arv funderar över om de ska investera kapitalet eller använda sitt arv för att amortera på sina lån. Det finns inget rätt eller fel svar på denna fråga, men vi ska reda ut hur du kan tänka för att hitta rätt väg för dig.

Om du amorterar leder det till lägre skuldsättning, minskade räntekostnader och lägre risk i privatekonomin. Samtidigt visar historiska jämförelser att långsiktiga investeringar i aktier ofta har gett högre avkastning än det som du skulle spara på att amortera.

I nuvarande ränteläge är bolåneräntan lägre än den förväntade marknadsavkastningen, vilket motiverar att istället investera ditt arv. Men om du ligger nära en viktig belåningsgräns kan amortering vara ett sätt att få större möjligheter att själv styra hur mycket du ska amortera i framtiden.

Investera arv – hur ska du tänka?

För att veta hur just du bör investera ditt arv, är det viktigt att du först tar dig tid att skapa en långsiktig strategi. Om du inte själv sitter på den kunskap som krävs, kan det vara en god idé att ta hjälp av en rådgivare.

Ett första steg kan vara att du delar upp arvet i olika delar, beroende på hur och när det är tänkt att användas:

• Kapital du kan avvara långsiktigt (8 år eller mer) 
  Mycket pekar på att ett aktiemarknaden är ett av de bästa alternativen för att investera ditt långsiktiga sparande. Skapa en långsiktig strategi som du kan hålla fast vid över tid. Det hjälper dig att inte ta känslostyrda beslut.
  
• Pengar som kan behövas inom några år (ca 3-7 år)
  För detta kapital kan du ta en viss risk genom att blanda olika tillgångsklasser. Det kan vara exempelvis räntor, aktier och alternativa placeringar. För att hitta rätt risknivå och balans i din portfölj, kan det vara en bra idé att ta hjälp av en rådgivare.
  
• Buffert som skapar ökad trygghet här och nu
  Din buffert placeras bäst i tillgångar med lägre risk som exempelvis en portfölj av korträntefonder.  
  

Som du ser ovan är investeringar på börsen ofta ett naturligt val för ditt långsiktiga sparande. Historiskt har aktiemarknaden gett betydligt bättre avkastning än om du hade låtit pengarna ligga kvar på ett sparkonto. Men kom ihåg att det förutsätter att du är bekväm med att värdet kan svänga längs vägen. Det kan vara extra känslosamt när du har investerat ett arv.

Så undviker du onödiga risker

När du investerar arv blir det ännu viktigare att du har en risknivå som känns rätt för dig. Detta eftersom pengarna ofta även har ett emotionellt värde. Tänk därför på att:

• anpassa risken efter din tidshorisont
• sprida riskerna genom att investera i flera olika tillgångar och marknader
• undvika att ta känslomässiga investeringsbeslut och håll dig till din långsiktiga strategi.

Om det känns svårt att själv landa i en bra risknivå och diversifiera din portfölj, kan du med fördel ta hjälp av en rådgivare.

En rådgivare kan hjälpa dig att investera arv

Kapitalförvaltning av ett arv blir ofta mer än en investeringsfråga. Det handlar lika mycket om struktur, psykologi och långsiktig planering. Om du tar hjälp av en rådgivare från Söderberg & Partners Wealth Management, får du hjälp att:

• skapa en strategi som är anpassad efter din livssituation och dina mål
• hitta rätt balans mellan risk och trygghet
• undvika vanliga misstag.

skapa en strategi som är anpassad efter din livssituation och dina mål
hitta rätt balans mellan risk och trygghet undvika vanliga misstag.

Vill du veta mer om vår rådgivning?

Fyll i formuläret nedan, så kontaktar vi dig. Vi hjälper dig att se över hur du kan investera ditt arv, i lugn och ro.