Diversifiering – så sprider du risk mellan tillgångar

Vad är diversifiering – och varför är det viktigt?

Diversifiering handlar om riskspridning – att inte placera alla ägg i samma korg. I stället för att investera allt i en enskild placering, investerar du i olika tillgångar som exempelvis aktier, räntor och fonder. Dessutom kan du sprida riskerna över olika marknader och sektorer.

Syftet med diversifiering är att väga upp investeringar som har en svag utveckling med andra mer framgångsrika investeringar. Det minskar riskerna för stora och plötsliga förluster, vilket resulterar i en jämnare och tryggare utveckling över tid.

Diversifiering mellan tillgångsslag

En av de vanligaste och mest effektiva sätten att skapa diversifiering i portföljen är att kombinera olika tillgångsslag, såsom:

• Aktier – som har högre avkastningspotential men som samtidigt innebär en större risk.
• Räntebärande tillgångar – som innebär en lägre risk med en mer stabil utveckling samtidigt som avkastningspotentialen är lägre.
• Alternativa tillgångar – som exempelvis råvaror eller fastigheter som kan balansera upp andra tillgångsslag i portföljen.

Med diversifiering mellan tillgångsslag kan du kombinera tillgångar som reagerar olika på marknadsrörelser. Men diversifiering handlar inte bara om att investera i olika typer av tillgångar – utan också om att sprida riskerna inom varje tillgångsslag. För att skapa en bättre diversifiering bör du därför tänka på att exempelvis:

• investera i flera bolag i stället för en enskild aktie
• investera i flera sektorer
• investera i både stora och små bolag.

Geografisk diversifiering – sprid riskerna över hela marknaden

Många investerare har en stor exponering mot sin hemmamarknad. Det är inte så konstigt att det kan bli så eftersom de troligen har mer kunskap om sin egen marknad. Samtidigt är det viktigt att komma ihåg att Sverige bara utgör en liten del av den globala ekonomin.

När du investerar globalt kan du få en bättre geografisk diversifiering genom att:

• ta del av tillväxt i flera regioner
• minska beroendet av svensk konjunktur
• sprida valutarisken.

Det vanligaste sättet att uppnå en global exponering är att investera i globalfonder. Då väljer fondförvaltaren aktier från hela världen, och har över 6000 potentiella investeringsmöjligheter.

Men det finns andra sätt att uppnå en global exponering, du kan även investera i en kombination av regionala fonder. Fondförvaltare i regionalfonder är specialiserade på sin specifika region och har ofta mer värdefull kunskap inom detta geografiska område. Dock har förvaltare i regionalfonder färre bolag att välja mellan.

Diversifiering över tid – låt tiden arbeta för dig

Diversifiering handlar inte bara om att sprida risk mellan tillgångar och geografiska områden – utan även om att sprida dem över tid. Om du investerar löpande och har en lång placeringshorisont kan tiden jämna ut effekten av negativa svängningar enskilda år.

När du använder tiden som investeringsstrategi, blir det i sig en form av diversifiering. Historiskt har aktiemarknaden kunnat svänga kraftigt från år till år, men över längre perioder som exempelvis sex år, har sannolikheten för positiv avkastning varit väldigt hög.

En rådgivare kan hjälpa dig att se över din portfölj

Diversifiering kan upplevas komplext, därför kan det vara en bra idé att ta hjälp av en rådgivare. Då får du hjälp att se över att din portfölj är diversifierad på ett smart sätt. Med en rådgivare vid din sida får du stöd från någon som:

1. Tar hänsyn till hela din ekonomi
   En rådgivare kan hjälpa dig att diversifiera med hänsyn till din ekonomiska situation, dina mål, tidshorisont och risknivå.
2. Kombinerar tillgångar på ett klokt sätt
   Fler innehav innebär inte alltid bättre diversifiering. I praktiken handlar det istället om hur tillgångarna samverkar med varandra.
3. Har tillgång till analyser 
   Rådgivningen utgår alltid från omfattande analyser som gör det möjligt att välja ut investeringar som kompletterar varandra, inte överlappar.
4. Anpassar löpande
   Marknader förändras, precis som dina behov. En rådgivare kan hjälpa dig att följa upp och se över din portfölj löpande. På så vis kan du säkerställa att risknivån fortsätter vara i linje med dina önskemål.
5. Minskar risken för känslostyrda beslut
   En rådgivare fungerar även som ett bollplank och hjälper dig att hålla fast vid din långsiktiga strategi. Det är avgörande för att diversifieringen ska få önskad effekt över tid.

Vill du få hjälp?

Vill du ha hjälp att se över din portfölj och säkerställa rätt form av diversifiering?

Fyll i formuläret nedan, så berättar vi mer om hur vi kan hjälpa dig.