Obligatoriska försäkringar för dig som arbetsgivare

Vilka obligatoriska försäkringar gäller för arbetsgivare?

Alla som bor och arbetar i Sverige omfattas normalt sett av det svenska socialförsäkringssystemet. Den finansieras bland annat genom arbetsgivaravgifter och ger medarbetaren ett grundläggande ekonomiskt skydd vid exempelvis sjukdom, arbetsskada och arbetslöshet.

Utöver socialförsäkringen, finns även de kollektivavtalade försäkringarna. Dessa är obligatoriska försäkringar för arbetsgivare med kollektivavtal.

För att förtydliga vilka delar som medarbetarens försäkringsskydd kan bestå av, kan vi dela in försäkringarna i olika nivåer:

• de lagstadgade försäkringarna som är obligatoriska försäkringar för alla arbetsgivare
• de kollektivavtalade försäkringarna
• frivilliga försäkringar som arbetsgivaren kan välja att erbjuda
• gruppförsäkringar
• individuella försäkringar som tecknas privat.

Tillsammans skapar de ett bra skydd för medarbetaren. Låt oss nu titta närmare på vardera del.

Det lagstadgade försäkringsskyddet - socialförsäkringen

Som arbetsgivare bidrar du till att finansiera det svenska socialförsäkringssystemet genom arbetsgivaravgifter. Dessa är alltså obligatoriska försäkringar för alla arbetsgivare. Systemet är utformat för att ge ekonomisk trygghet när livet inte går som planerat. Några av de viktigaste delarna i detta skydd är:

Arbetsskadeförsäkring

Arbetsskadeförsäkringen ger skydd om en medarbetare skulle skada sig på jobbet eller drabbas av en sjukdom som är kopplad till arbetet. Försäkringen kan bland annat ge ersättning för:

• vård och behandling
• förlorad arbetsinkomst till följd av en arbetsskada
• färdolycksfall till och från arbetet.

Sjukförsäkring

Vid sjukdom kan medarbetaren få sjukpenning från Försäkringskassan som ersätter en del av den förlorade inkomsten. Syftet är att skapa ekonomisk trygghet och underlätta återgången till arbete.

Arbetslöshetsförsäkring

Arbetslöshetsförsäkringen ger ekonomiskt stöd om medarbetaren blir av med sitt arbete. Den består av ett grundskydd samt en inkomstbaserad ersättning för den som uppfyller villkoren för a-kassa.

Socialförsäkringssystemet är viktigt, men för många medarbetare räcker det inte hela vägen om något allvarligt skulle inträffa.

Kollektivavtal innebär fler obligatoriska försäkringar för arbetsgivaren

Om företaget omfattas av ett kollektivavtal måste arbetsgivaren även teckna ett antal avtalsförsäkringar. Dessa försäkringar kompletterar den lagstadgade socialförsäkringen och ger ett starkare skydd till dina medarbetare.

Några exempel på kollektivavtalade försäkringar är:

• Trygghetsförsäkring vid arbetsskada (TFA)
• Tjänstegrupplivförsäkring (TGL)
• Avtalspension
• Avtalsgruppsjukförsäkring (AGS)
• Omställningsförsäkring

Exakt vilka försäkringar som gäller, regleras i företagets kollektivavtal. Försäkringarna kan ge högre ersättning vid bland annat sjukdom, arbetsskada eller dödsfall.

Vad gäller för arbetsgivare utan kollektivavtal?

Om företaget saknar kollektivavtal, finns det ofta inget krav på att arbetsgivaren måste teckna försäkringarna. Dock väljer många arbetsgivare att frivilligt erbjuda försäkringar som motsvarar de som finns i ett kollektivavtal. Dels för att skapa trygghet för dina medarbetare, men även för att bli en mer attraktiv arbetsgivare.

Arbetsgivaren kan frivilligt erbjuda exempelvis:

• tjänstepension
• livförsäkring
• sjukförsäkring
• olycksfallsförsäkring
• gruppförsäkring.

Gruppförsäkringar kan stärka skyddet och sänka kraven

En gruppförsäkring tecknas för en grupp personer genom exempelvis en arbetsgivare. Här är några vanliga typer av gruppförsäkringar:

• livförsäkring
• olycksfallsförsäkring
• kompletterande sjukförsäkring
• inkomstförsäkring.

Eftersom riskerna delas mellan många personer kan premierna ofta hållas på en lägre nivå än premier för motsvarande individuella försäkringar. Dessutom kan eventuella hälsokrav bli mindre omfattande.

För arbetsgivaren är gruppförsäkringar ett sätt att erbjuda ett mer omfattande skydd med lätthanterad administration.

Är företagets försäkringsskydd för medarbetare tillräckligt?

Att uppfylla lagkrav och erbjuda obligatoriska försäkringar som arbetsgivare är en sak. Att säkerställa att medarbetarna faktiskt har ett tillräckligt skydd, är en annan. Många arbetsgivare utgår från att socialförsäkringen eller kollektivavtalet täcker alla situationer, men så är ofta inte fallet.

I verkligheten kan det finnas hål i skyddet som påverkar medarbetarnas ekonomi vid längre sjukskrivningar, arbetsskador eller dödsfall. Som arbetsgivare är det därför viktigt att regelbundet se över:

• vilka försäkringar företaget har idag
• om skyddet motsvarar verksamhetens risker
• om medarbetarna känner till sina försäkringsförmåner
• om det finns behov av kompletterande gruppförsäkringar.

Vill du få hjälp att se över företagets försäkringsskydd?

Utöver de obligatoriska försäkringar som du som arbetsgivare måste erbjuda, finns det värdefulla komplement. För att hitta rätt nivå på företagets försäkringsskydd kan du ta hjälp av en försäkringsrådgivare.

Då får du hjälp att se över företagets riskprofil och försäkringsbehov. Som försäkringsförmedlare kan vi dessutom använda vår upphandlingskraft för att erbjuda dig mer generösa villkor till ett bättre pris.  

Fyll i formuläret nedan, så kontaktar vi dig och berättar mer.