3 tips när du förhandlar bolån med banken

23 juli 2015

Hoppas allt är bra trots att sommaren inte riktigt vill ta fart!

I förra veckans blogg drog jag paralleller mellan Greklands förhandling kring sina skulder och att vi svenskar borde bli betydligt bättre på att förhandla våra lån hos banken. Idag är det stor skillnad mellan bankens utgångspris och vad kunderna betalar i verkligheten. I vissa fall kan skillnaden mellan det verkliga priset och bankens utgångsbud vara hela 30-40% (jo du läste rätt). Det finns alltså stora pengar att tjäna på att förhandla räntor hos banken och titta gärna på bankernas ”snittränta” innan du tar kontakt med banken för där har du en fingervisning om var ränta minst borde vara.

Denna vecka tänkte jag ge tre enkla tips som du kan ta med dig när du träffar banken och ska se över dina lån. 1. Tidsbegränsade rabatter 2. Rörlig ränta eller binda sina lån? och 3. Att du inte ska köpa livförsäkring kopplat till bolånet via banken.

1. Tidsbegränsade rabatter

När du träffar banken kommer du med stor sannolikhet lyckas med att pruta ner lånet en hel del. Däremot slutar inte förhandlingen med banken där. Förmodligen kommer du få en tidsbegränsad rabatt som försvinner eller fasas ut och efter ett tag är du tillbaka på ruta noll. Innan du tagit dig till banken igen har du då återigen betalat för mycket för ditt lån och framförallt måste du göra samma procedur en gång till. Ställ krav på banken att du får en rabatt som inte försvinner med tiden!

2. Rörlig ränta eller binda sina lån?

Nu när räntorna är rekordlåga kan det vara lockande att binda lånen under 5 eller 10 år. Om detta är klokt eller inte är väldigt svårt att sia om. Men med dagens räntor kan det faktiskt vara billigare att binda lånen på sikt även fast det normalt nästan alltid lönar sig med rörliga lån. En viktig sak som du måste tänka på när du binder lånen är att du behöver vara trygg och långsiktig i att du/ni kommer bo kvar i huset/lägenheten under hela bindningstiden. Om ni av någon anledning tvingas sälja huset kan det bli dyrt att lösa banken från det avtalade lånet. På konsumenternas.se finns mycket bra information om t.ex. bolån och där kan du också beräkna vad det kan kosta att lösa lånet i förtid.

3. Köp INTE livförsäkring via banken kopplat till bolånet

Hos bankerna är det ofta populärt att sälja mertjänster t.ex. sparande eller försäkringar i kombination med bolånen. Det kan definitivt vara klokt att skaffa livförsäkringar så att familjen kan bo kvar vid ett dödsfall. Däremot är det stor risk att du får betala galet mycket för dessa försäkringar om du köper dem i paket med bolånen. Nyligen har det till och med kommit en ny lag som förbjuder bankerna att ställa krav på kombinationspaket på detta sätt. Livförsäkringen köper du bäst via gruppförsäkring via din arbetsgivare alternativt att du tecknar en vanlig livförsäkring hos något av de vanliga svenska försäkringsbolagen. I båda fallen blir det förmodligen betydligt billigare och bättre än att handla paketet hos banken. Skillnaden i pris kan handla om tusenlappar per år per person alternativt att du kan få ett betydligt bättre skydd för samma pengar.

Det var veckans tre punkter som man kan tänka på när man träffar banken och prutar på bolånen. Nästa vecka kommer nya sommartips kring din ekonomi. Då tänkte jag ge min syn på om man bör amortera eller inte och även ge tips på några sparstrategier som kan förbättra ditt sparande.

Fortsätt njut av sommaren!
/Olof

Olof Lindqvist
Olof Lindqvist 
Chef Kapitalrådgivning