Stormskador - vad täcker företagets försäkring?

Hur skyddar företagets försäkring vid stormskador? 

Under de senaste åren har vi fått flera tydliga påminnelser om vad kraftiga oväder kan ställa till med.

I oktober 2025 drog stormen Amy in över Sverige med nedfallna träd, elavbrott och trafikstörningar som följd. Den 27 december samma år drabbade stormen Johannes framför allt södra Norrland och norra Svealand. Johannes orsakade omfattande trädfällning och långvariga strömavbrott och bedöms ha stått för de största stormskadorna under 2025.

Påskdagen den 5 april 2026 drog stormen Dave in över södra Sverige. Resultatet blev bland annat stormfällda träd, strömavbrott och inställda tåg- och färjeavgångar. Över 30 000 elkunder uppgavs ha blivit strömlösa.

Stormskador håller sig alltså inte snällt till hösten. Rätt försäkringsskydd är därför en året-runt-fråga.

Täcker försäkringen alla stormskador?

Stormskador kan slå mot betydligt mer än tak och fasader, som kanske är det första som du tänker på. Elförsörjningen kan försvinna, produktionen stanna och viktiga leveranser utebli. Därför är det klokt att se över företagets försäkring innan nästa oväder drar in. När taket redan har lyft är det lite sent att börja fundera på vad som stod i villkoren. Så vilka stormskador täcker företagsförsäkringen?

Företagsförsäkringar innehåller vanligtvis ett skydd som kan omfatta stormskador på försäkrade byggnader, egendom i byggnaden och fast monterad egendom på byggnaden.

Men allt ingår inte automatiskt. Lös egendom utomhus, skyltar, markiser, staket, växthus och tillfälliga konstruktioner kan vara undantagna eller omfattas av särskilda begränsningar. Fordon behöver normalt försäkras separat.

Två företagsförsäkringar kan se lika ut, men skilja sig rejält i undantag, självrisker och ersättningsgränser. Där gömmer sig ofta de dyra överraskningarna.

På Söderberg & Partners arbetar vi med analysdriven rådgivning. Vi granskar försäkringen, analyserar riskerna och jämför marknaden för att hitta luckor innan nästa storm.

Vad räknas som storm?

För att försäkringen ska ersätta stormskador måste skadan uppfylla kraven i det aktuella försäkringsvillkoret. Meteorologiskt räknas storm som en medelvind på minst 24,5 meter per sekund. I många försäkringsvillkor används samtidigt minst 21 meter per sekund som gräns för en stormskada. Definitionen och beviskraven kan variera. Därför är det alltid företagets egna försäkringsvillkor som avgör.

När Amy nådde Sverige uppmättes en medelvind på 27,4 meter per sekund och en byvind på 34,8 meter per sekund vid Vinga. Vid Nidingen uppmättes 26,8 meter per sekund i medelvind och 33,4 meter per sekund i byvinden.

Under Dave uppmättes 39,8 meter per sekund i byvinden vid Måseskär, ett nytt svenskt aprilrekord för en kuststation.

Det är vindar som kan flytta betydligt mer än utemöbler. För ett företag kan en fysisk skada snabbt utvecklas till ett kostsamt verksamhetsavbrott.

3 tips vid stormskador

Det kan vara svårt att veta vad du bör göra direkt om du har drabbats av en stormskada. Innan olyckan är ett faktum är det såklart viktigt att se över att du har rätt försäkring som ger skydd vid stormskador. När stormen väl har kommit och företaget har drabbats av skador är det viktigt att du följer dessa steg:

• Fotografera och dokumentera skadorna: Ta tydliga bilder och filma alla skador för att styrka din anmälan.
• Kontakta din försäkringsrådgivare och försäkringsbolag: Anmäl skadan så snart som möjligt till ditt försäkringsbolag. Om du har en rådgivare får du hjälp att komma i kontakt mer rätt personer och granska villkor som kan ge dig ersättning.
• Kontrollera villkoren: Om du har en försäkringsrådgivare får du hjälp med detta. I annat fall behöver du själv läsa igenom ditt försäkringsbrev för att se exakt vad som ingår och vilka självrisker som gäller. 

Försäkringen ger ett visst skydd mot stormfällda träd

Skyddet i en företagsförsäkring gäller i regel både för egendom som har skadas direkt av vinden och för egendom som har skadas genom stormfällda träd eller av andra föremål som vinden har fört med sig.

Om stormfällda träd skadar företagsbyggnaden eller företagets utrustning, kan försäkringen täcka kostnaden. Men det kan vara svårare att få ersättning för skador som inte är direkt relaterade till företagsverksamheten. Det kan handla om skador på privata ägodelar som förvaras på jobbet eller kostnader för att avlägsna stormfällda träd som inte har orsakat direkt skada på försäkrad egendom.

Stormskador på skog – så skyddar du dig som skogsägare

Är du skogsägare? Då kan en storm kan slå hårt mot dig, både i form av minskade virkesintäkter och ökade kostnader för röjning och återplantering. Men med rätt försäkringsskydd kan du få ersättning för stormfälld skog, vilket minskar risken att ett enskilt oväder får allvarliga konsekvenser för företagets ekonomi.

Om ditt företag har en skogsfastighet, kan det vara en bra idé att utöka ditt försäkringsskydd med en skogsförsäkring. Den kan skydda dig som skogsägare mot stora ekonomiska skador till följd stormfällda träd och andra stormskador på din skog. En skogsförsäkring kan ge ersättning för skador på skogen som har orsakats av exempelvis storm, brand, snö eller insektsangrepp.

Vilka stormskador är undantagna i försäkringen?

Ersättningen för stormskador kan begränsas om skadans uppkomst eller omfattning har samband med exempelvis bristande underhåll, konstruktionsfel, felaktigt utförande, röta, korrosion eller mögel.

Särskilda begränsningar kan också finnas för:

• tält och tillfälliga byggnader

• skyltar och markiser

• puts och skorstensbeklädnad

• båthus och växthus

• staket och markanläggningar

• lös egendom utomhus.

Det räcker alltså inte att försäkringsbrevet innehåller ordet ”storm”. Den viktiga informationen kommer ofta några stycken senare.

Genom att analysera villkoren och jämföra marknaden kan Söderberg & Partners hjälpa företaget att identifiera begränsningar och hitta ett skydd som bättre motsvarar verksamhetens risker.

Stormskador som leder till strömavbrott 

Stormskador leder ofta till strömavbrott. För många företag är det själva avbrottet, inte den direkta egendomsskadan, som blir dyrast.

Ett strömavbrott kan stoppa produktionen, förstöra varor och skapa kostnader för reservkraft eller alternativa lokaler. Kostnaderna tar sällan paus bara för att verksamheten gör det.

En avbrottsförsäkring kan ge skydd vid ekonomiska förluster efter en ersättningsbar egendomsskada. Företagsförsäkringar kan även innehålla skydd vid avbrott i el, vatten, värme, telefoni eller data, men omfattningen varierar.

Kontrollera därför vilken karenstid och högsta ersättning som gäller, vilka typer av avbrott som omfattas och om skyddet gäller vid skador hos en extern nätleverantör.

Räkna gärna på vad 24, 48 eller 72 timmar utan el eller internet skulle kosta företaget. Om svaret känns obekvämt är det ett bra tillfälle att göra något åt risken.

3 tips för att skapa ett bra skydd mot stormskador 

Eftersom villkoren kan variera kraftigt mellan olika försäkringar, är det viktigt att du ser över företagets riskanalys och gör en noggrann jämförelse av olika alternativ innan du tecknar en företagsförsäkring. Vi har listat tre tips.

• Granska undantagen. Kontrollera särskilt vad som gäller för utomhusegendom, skyltar och tillfälliga konstruktioner.
• Analysera avbrottsrisken. Säkerställ att karenstid, ansvarstid och ersättningsnivå matchar företagets ekonomiska exponering.
• Jämför marknaden. Titta inte bara på priset. Jämför omfattning, självrisker, undantag och försäkringsbelopp.

Kom ihåg att du inte behöver lägga ned tid på att sätta dig in i detta och jämföra på egen hand. En försäkringsrådgivare kan hjälpa dig med jämförelsen och din riskanalys.

Har ditt företag rätt försäkring mot stormskador?

Vi kan hjälpa dig att jämföra din befintliga försäkring och se över hur företaget kan få ett bättre skydd mot stormskador. Vi använder vår förhandlingskraft som försäkringsförmedlare för att du ska få riktigt bra villkor till rätt pris. Boka ett möte med oss eller fyll i formuläret, så kontaktar vi dig.