5 tips för att hitta din bästa förvaltare av tjänstepension

Vad gör en förvaltare av tjänstepension?

En förvaltare ansvarar för att placera medarbetarnas tjänstepension på ett sätt som ger trygg och långsiktig avkastning. Det innebär att förvaltaren ska välja vilka fonder, aktier eller andra tillgångar som tjänstepensionen ska placeras i, utifrån vad som passar medarbetarens behov och riskprofil.

Förvaltaren ska även säkerställa att avgifterna är rimliga, att hänsyn tas till personliga hållbarhetspreferenser och att informationen är tydlig för både arbetsgivare och medarbetare.

Det kan vara bra att känna till att begreppet ”pensionsförvaltare” egentligen ofta innefattar två olika roller:

• En pensionsrådgivare  - som ger individuella råd och hjälper dig att välja fonder och lösningar baserat på personliga preferenser och riskprofil. Här är historik svår att visa eftersom rådgivningen är anpassad efter varje kunds unika situation. Ofta är det pensionsrådgivaren som du har kontakt med när du vill placera tjänstepension.
• Fondförvaltare av pension  - som ansvarar för att förvalta själva fonden eller portföljen där kapitalet är placerat. Pensionsförvaltaren har bred kompetens inom kapitalförvaltning, samtidigt som förvaltaren kan ha en specialinriktning såsom förvaltning av svenska småbolag. Fondens eller portföljens utveckling kan sedan följas över tid och jämföras med andra.

Inom Söderberg & Partners-gruppen finns båda dessa roller, vilket innebär att vi både erbjuder personlig rådgivning och professionell kapitalförvaltning.

I denna artikel kommer vi prata om ”förvaltaren av tjänstepension” som en kombination av dessa roller, där vi fokuserar på vilka egenskaper som rådgivaren bör besitta, vilken i sin tur rekommenderar fondförvaltare.

Våra 5 bästa tips när du jämför förvaltare av tjänstepension 

Att välja rätt förvaltare för tjänstepensionen kan vara avgörande för medarbetarnas framtida trygghet, långsiktiga avkastning och valmöjligheter. Vi har listat fem tips på vad du bör jämföra mellan olika förvaltare, för att hitta den bästa förvaltaren för just dina medarbetares tjänstepension.

1. Trygghet och stabilitet 
   Det första du bör titta närmare på är förvaltarens erfarenhet och finansiella styrka. En stabil aktör ger trygghet för både dig och dina medarbetare. Kontrollera att förvaltaren har:
   
   - lång erfarenhet av tjänstepensionsrådgivning
   - en stark organisation och goda kundomdömen
   - en solid finansiell ställning.
   
   
2. Avkastning och risknivå 
   En bra fondförvaltare har en bevisad historik av stabil avkastning över tid. Din rådgivare kan hjälpa dig att se över hur förvaltarens historik och strategi ser ut:
   
   - hur står sig fondens avkastning i relation till jämförbara alternativ?
   - hur ser den långsiktiga investeringsstrategin ut?
   - hur väl matchar strategin din riskvilja och tidshorisont?
   
   
3. Avgifter och transparens 
   Avgifterna påverkar avkastningen mer än du kanske tror. Välj därför en förvaltare som är helt transparent med kostnader och villkor. Se till att:
   
   - alla avgifter är tydligt redovisade, så att du slipper dolda kostnader
   - erhållen ersättningen tydligt framgår och dokumenteras
   -  avgifterna är rimliga
   - kommunikationen kring val och förändringar är enkel.
   
   
4. Flexibilitet och individanpassning 
   Medarbetare har olika livssituationer och önskemål. Samtidigt kan medarbetare ha olika kunskap, vilket gör att för mycket flexibilitet kan innebära en risk. Se över förvaltarens flexibilitet genom att jämföra:
   
   -  möjligheten att välja fonder och eventuellt andra värdepapper
   - personlig rådgivning
   - anpassning efter individuella behov.
   
   
5. Hållbara placeringsmöjligheter 
   Allt fler efterfrågar hållbara sparalternativ. Välj en förvaltare som integrerar ESG (miljö, socialt ansvar och bolagsstyrning) i sina investeringar. Kontrollera att de exempelvis erbjuder:
   
   - hållbara fonder och placeringar
   - aktiv påverkan i bolag
   - transparens kring hållbarhetsarbetet.

Vi hjälper dig att jämföra tjänstepension och hitta den bästa förvaltaren

Vi på Söderberg & Partners hjälper dig som arbetsgivare att se över er lösning för tjänstepension och hitta den bästa förvaltaren utifrån vår omfattande analysförmåga. Vår kundvolym ger oss den upphandlingskraft som krävs för att skapa pensionslösningar med riktigt bra villkor – till rätt pris.

Vill du få hjälp?

Vill du veta mer om hur vi kan hjälpa dig att skapa en förmånlig, trygg och hållbar pensionslösning? Kontakta oss via formuläret nedan, så berättar vi mer.