Flytta bolån – jämför ränta och långivare
Hur räknar man bolåneränta?
Ränta är den kostnad som en kreditgivare tar ut för att du ska få låna pengar. Långivaren (exempelvis banken) som lånar ut pengar till dig har i sin tur kostnader för att låna upp dessa pengar från kapitalmarknaden. Därtill tillkommer administrativa kostnader för att ge ut lånen samt den marginal banken behöver. Allt detta ska räntekostnaden täcka.
Så hur ränkar man bolåneränta? Ränta uttrycks i procent som årsränta och betalas normalt sett månatligen (även kvartalsbetalningar förekommer). Om du exempelvis tar ett bolån på 1 800 000 kr med en ränta på 3,00 %, betalar du en räntekostnad per månad enligt följande:
1 800 000 (lånebelopp) × 0,03 (ränta) ÷ 12 (månader) = 4 500 kr
Då räntekostnaden är en stor del av månadsutgiften för bostaden är det av förklarliga skäl viktigt för dig som låntagare att säkerställa att du får så bra räntor som möjligt. För att göra det behöver du jämföra räntan för ditt bolån med alternativa långivares erbjudande. Ibland är det en förhandlingsfråga – och andra gånger behöver du flytta ditt bolån för att få den bästa räntan och servicen. Vill du få hjälp att jämföra villkoren för ditt nuvarande bolån? Det kan Söderberg & Partners Bolån hjälpa dig med.
Hur fungerar ränteavdrag?
När du betalar ränteutgifter har man rätt att årligen göra skatteavdrag på 30 procent av dessa utgifter. Detta gäller ränteutgifter upp till 100 000 kr per år och låntagare och kallas för ränteavdrag.
Ränteutgifter för bolån finns förtryckta i din deklaration, och leder till en reduktion i din slutskatteberäkning som normalt gör att du får en skatteåterbäring om du inte har andra skatteinbetalningar att reglera. Vilka regler och förutsättningar som krävs för att du ska få göra ränteavdrag kan du läsa om på Skatteverket.
Bunden eller rörlig ränta?
När du tar ett bolån får du välja om du ska ha bunden eller rörlig ränta. Du kan även välja en kombination av dessa. En bunden ränta binder du dig till att betala under 1-10 år. Den rörliga räntan eller 3-månadersränta som den också kallas, justeras löpande. När du tar ett bolån kan du välja att dela upp lånet i två eller flera delar för att möjliggöra flera val av bindningstider på olika delar av ditt lån. Det är ett smart sätt att sprida riskerna.
Historiskt har 3-månadersräntan visat sig vara det genomsnittligt billigaste alternativet, men det är kräver att du som bolånetagare är beredd på att dina ränteutgifter kan förändras var tredje månad, både uppåt som nedåt. Om du väljer rörlig ränta på hela eller en större del av ditt bolån, kan det därför vara värdefullt att ha ett räntebuffertsparande.
både uppåt som nedåt. Om du väljer rörlig ränta på hela eller en större del av ditt bolån, kan det därför vara värdefullt att ha ett räntebuffertsparande.
Ett annat alternativ är att välja helt eller delvis bundna lån för att öka tryggheten. Räntan är då fast under hela den valda perioden (1-10 år), som gör att ränteutgiften för den vada lånedelen inte kan förändras under bindningstiden. För hushåll med ett större lån eller mindre marginal i kalkylen, kan bundna räntor vara ett bra sätt att skydda sig mot plötsliga förändringar i hushållsekonomin. Det finns alltså inget generellt svar på frågan om du ska välja bunden eller rörlig ränta – du måste utgå från din ekonomiska situation.
Vill du få hjälp att jämföra ränta och se över vad du skulle kunna vinna på att flytta ditt bolån? Kontakta oss, så hjälper vi dig.
Är det värt att flytta ditt bolån?
Det är fullt möjligt att flytta ditt bolån till en annan långivare om du inte är nöjd med din ränta eller service – och kan få bättre någon annanstans. Det kan även vara ett sätt att sänka dina löpande kostnader. För att flytta bolån krävs det oftast att ditt nuvarande lån löses ut och att ett nytt lån tecknas hos den nya långivaren.
I vissa fall kan det tillkomma kostnader, till exempel om du har bundna lån och behöver betala en så kallad ränteskillnadsersättning. Det kan alltså vara olika dyrt beroende på hur ditt nuvarande bolån ser ut.
Det är lätt att bli bekväm och ha samma långivare över tid av gammal vana, men det kan bli onödigt dyrt i längden. Både i form av tid och pengar. På Söderberg & Partners Bolån vet vi att våra kunder värderar snabb kontakt och en smidig process, utöver en bra ränta. Därför jobbar vi hårt för att erbjuda en servicenivå som överträffar deras förväntningar.
Söderberg & Partners Bolån kan hjälpa dig att gå igenom villkoren för ditt nuvarande lån och jämföra det med det bolån som du kan få hos oss. Vi reder ut vad det skulle kosta att flytta ditt bolån och vad du kan vinna på det – så att du enkelt kan avgöra om det är värt att flytta ditt bolån.
Börja med en boendekalkyl om du ska köpa nytt
Om du står inför ett bostadsköp, är det en bra idé att tillsammans din bolånegivare ta fram en anpassad boendekalkyl som visar hur dina månadskostnader kommer att se ut, både i dagens ränteläge och vid höjda räntor.
Då får du ett bra underlag som stöd i valet av kreditgivare, samt olika förslag om hur just du kan lägga upp dina bolån på bästa sätt.
Vill du få hjälp att flytta bolån, ta fram boendekalkyl eller jämföra räntor?
Vi på Söderberg & Partners Bolån hjälper dig gärna – fyll i formuläret nedan så kontaktar vi dig för vidare dialog.
