Skip to main content Skip to main navigation

Så placerar du din pension i hållbara fonder

Marknadsbrev

Så placerar du din pension i hållbara fonder

9 juni · 2015

Många bolag uppger att hållbarhet är viktigt. Men endast tre fondförsäkringsbolag får högsta betyg, grönt ljus, för sitt hållbarhetsarbete. Det visar Sveriges första analys av fondförsäkringsbolagens hållbarhetsarbete.

Allt fler bolag prioriterar hållbarhet, åtminstone i teorin. Men hur fondförsäkringsbolagen i praktiken hanterar hållbarhetsfrågor har fram till nyligen varit höljt i dunkel. Söderberg & Partners rapport Hållbara Fondförsäkringar har analyserat 14 svenska fondförsäkringsbolags hållbarhetsarbete. 

– Ett mål är att rapporten ska hjälpa alla som är intresserade av hållbart sparande att göra ett bra val, säger Kajsa Brundin, ansvarig för produktanalyser och hållbarhet på Söderberg & Partners och fortsätter: 

– Ett annat mål är att sätta strålkastarljuset på hållbarhet så att fler inser fördelarna med att spara hållbart. Därtill sätter rapporten press på branschen att förbättra sig, säger hon. 

Fondförsäkringsbolag hanterar den del av tjänstepensionen där spararna väljer fonder för sitt pensionssparande. Sammanlagt har de 14 bolagen i undersökningen 900 miljarder under förvaltning. Enligt Söderberg & Partners ökar spararnas intresse för hållbara investeringar kraftigt. 

– Sju av tio svenskar är intresserade av att ha sina pensionsbesparingar i en portfölj med fokus på hållbara investeringar och klimatsmarta fonder. Fondförsäkringsbolagen är stora och kan genom sitt agerande bidra till att samhället utvecklas i mer hållbar riktning. Den möjligheten tycker jag definitivt att de ska utnyttja bättre, säger Kajsa Brundin. 

SPP, Länsförsäkringar och Skandia

Söderberg & Partners har analyserat fondförsäkringsbolagen utifrån fyra parametrar: hur de väljer fonder till sitt utbud, påverkansarbete, kommunikation och hur deras så kallade entrélösningar (den fondlösning som en sparare som inte gör ett aktivt val får sina pengar placerade i) ser ut. Betygen från varje parameter vägs samman till ett slutbetyg. 

SPP, Länsförsäkringar och Skandia är de enda av de 14 bolagen som får grönt ljus av Söderberg & Partners. 

– Dessa bolag har gjort ett mycket bra arbete inom hållbarhet. SPP får högst poäng, men Länsförsäkringar har genomfört den största förbättringen och kommunicerar tydligt med sina kunder, säger Kajsa Brundin. 

Det sämsta betyget, rött ljus, får Movestic, Avanza, Nordnet och Brummer & Partners. Fondplattformarna Avanza och Nordnet erbjuder ett så brett utbud som möjligt och har inga hållbarhetskriterier.

– Här tycker jag att de åtminstone borde ha en filtreringsfunktion så att sparare kan få fram de hållbara fonder som finns på ett enkelt sätt, säger Kajsa Brundin. 

Gult ljus, bra men kan bli bättre

Nordea, Folksam, Danica, SEB, Swedbank, AMF och Handelsbanken fick gult ljus. 

– Flera av dessa bolag är duktiga på hållbarhet i sina egna fonder. Men de har inte lika tydliga krav på de externt förvaltade fonderna som finns i deras utbud. Jag är övertygad om att bolagen har förutsättningar att få grönt ljus till nästa års undersökning, säger Kajsa Brundin. 

Hållbarhet viktigt för avkastningen

Historiskt har man fokuserat på etik och förvaltare valde bort oetiska investeringar inom till exempel alkohol, pornografi och vapen. Med tiden har man börjat tala mer om hållbarhet och områden såsom miljöhänsyn, energiförbrukning och mänskliga rättigheter i bolagens arbete. 

Organisationen Carbon Trust lät intervjua ett stort antal företag. 60 procent av företagen ansåg att resursbegränsningar kommer att leda till ökade kostnader och drygt 40 procent uppgav att det skulle innebära ett förändrat produktutbud. Trots de svarade en tredjedel av bolagen att de skulle vänta i tio år eller mer innan de skulle börja anpassa sin verksamhet.

– Det kommer att påverka bolagens lönsamhet negativt. Att välja hållbara fonder som placerar i hållbara företag innebär att chansen att få god avkastning ökar eftersom de företagen tar tag i utmaningarna direkt, säger Kajsa Brundin. 

I höstas släppte Söderberg & Partners rapporten Hållbara pensionsbolag. Under Almedalsveckan kommer den tredje analysen: Hållbara fondförvaltare. 

 

Fakta: Hållbara Fondförsäkringar

Söderberg & Partners har utvärderat fondförsäkringsbolagen utifrån fyra perspektiv där bolagen fått betyg inom de enskilda områden som sedan vägts samman. De fyra områdena är: hur de väljer fonder till sitt utbud, påverkansarbete, kommunikation och hur deras så kallade entrélösningar ser ut.

Betygen på de fyra områdena har vägts samman till ett slutbetyg. Analysen är baserad på publik information, intervjuer och en enkätundersökning där Söderberg & Partners har ställt frågor till fondförsäkringsbolagen om hur de arbetar med hållbarhet.

Vill du läsa en sammanfattning av Hållbara fondförsäkringsbolag? Klicka här 

Ett steg på vägen mot enklare pensionsflytt

21 november · 2019

Efter många turer har riksdagen sagt ja till regeringens proposition. Lagändringarna som träder i kraft 1 januari 2020 syftar till att effektivisera möjligheterna att återköpa och flytta livförsäkringar.

Flytträtt innebär att du får flytta värdet i din pensionsförsäkring till ett annat försäkringsbolag. Det bolag som du flyttar från tar vanligtvis ut en avgift för flytten vilket har varit föremål för diskussion under en längre tid. Denna med flera frågeställningar reglas nu och ändringarna kommer att ske gradvis.

– Ur konsumentperspektiv är det största problemet idag att folk sitter fast i en massa gamla lösningar som är ganska dyra och som de inte kan göra något åt. Det kan handla om avgifter men det kanske största problemet är att kunder kan fastna i lågavkastande tillgångar. Du kanske har lejonparten i räntebärande tillgångar fast kunden egentligen vill investera i aktier, det har en enorm kostnad för konsumenten, säger Gustaf Rentzhog, koncernchef Söderberg & Partners i en artikel i Realtid.

Lagändringen är ett steg i rätt riktning och nedan har vi sammanfattat några av de viktigaste punkterna från lagändringarna:

  • Hela värdet i en eller flera pensionsförsäkringar får flyttas till en annan pensionsförsäkring med samma person som försäkrad, utan några beskattningskonsekvenser.
  • Flytt ska kunna göras under tiden din pension betalas ut. Utbetalning får dock inte ha påbörjats från den försäkring som du vill flytta till.
  • Kravet på att den mottagande pensionsförsäkringen ska vara nytecknad slopas.
  • Kravet på att den mottagande försäkringen ska vara tecknad av försäkringstagaren i den ursprungliga försäkringen slopas. Men eftersom flytten fortfarande kräver godkännande från försäkringstagaren till den avgivande försäkringen (i normalfallet arbetsgivaren) så innebär förändringen väldigt lite i praktiken.

Riksdagen meddelade dock att regeringen skyndsamt bör återkomma till riksdagen med ett lagförslag som tydligt skiljer fond- och depåförsäkringar från traditionella livförsäkringar när det gäller vilka avgifter som får tas ut vid flytt och återköp. Syftet är att ytterligare begränsa avgifterna vid återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar. Lagförslaget bör därför utformas utifrån nedanstående riktlinjer:  

  • Flyttavgifterna ska begränsas kraftigt. De ska enbart motsvara de direkta kostnaderna för den administrativa hanteringen av flytten.
  • Ett avgiftstak på flyttavgiften bör införas.
  • Flytträtten bör gälla för försäkringar tecknade både före och efter den 1 juli 2007, om inte avgörande skäl talar mot detta. 
  • Fribelopp vid flytt av små försäkringsvärden och automatisk flytt av försäkringsvärden under fribeloppet vid byte av arbetsgivare ska prövas.

Förändringen kommer att ske gradvis och vi kommer därför att ha anledning att återkomma till detta ämne.

Kontakt

Egenföretagare: 5 tips för högre pension

15 november · 2019

Många tycker att det är svårt och krångligt med pensionen och skjuter det gärna på framtiden. Vi delar med oss av 5 snabba tips på hur du som egenföretagare kan få högre pension. För den som agerar för sent kan alternativen vara begränsade – så se till att agera nu!

Här delar vi med oss av 5 snabba tips som kan förbättra din situation både idag och i framtiden.

1. Säkerställ att du har tjänstepension

Tjänstepensionen är viktig även för dig som egenföretagare. Många egenföretagare glömmer lätt bort tjänstepensionen och riskerar då att bli framtidens fattigpensionärer. Ju tidigare du får koll på din pension – desto större möjlighet har du att påverka den. Som ett första steg gå igenom hur din pension ser ut idag för att skapa en bra bild över din framtida pension.

2. Få ut pengar ur bolaget till så låg kostnad som möjligt

Vill du få ut så mycket pengar som möjligt till en låg kostnad är tjänstepension ett bra alternativ. Till skillnad från lön så utgår inga sociala avgifter på pensionsavsättningar utan istället betalar man in en särskild löneskatt som är ca 6% lägre än sociala avgifter.

3. Se över ditt försäkringsskydd

Vad händer om jag blir sjukskriven? Vem får mina pengar om jag går bort? Försäkringar mot sådana händelser är ofta kopplade till pensionen. Väldigt få vet vad dessa försäkringar innebär trots att de kan vara helt avgörande för ens framtid om något händer. Det kan också vara så att man betalar stora summor i onödan, så säkerställ att du verkligen har rätt skydd utifrån dina förutsättningar.

4. Se över avgifterna i ditt pensionssparande

Många aktörer på pensionsmarknaden tar ut en avgift som dras på det totala beloppet på ditt pensionskonto varje år, trots utebliven service. Vid första anblick kan det se ut som småbelopp men över tid slår det ofta hårt på pensionen man får ut. Får du verkligen den service du betalar för? Med tydliga arvoden vet du priset på rådgivningen och avgör själv om du vill koppla på eller bort den.

5. Skapa förutsättningar för bra avkastning

Se till att du har förutsättningar för en så hög riskjusterad avkastning som möjligt. När du konstaterat vilken långsiktig risk du är bekväm med, se då till att de investeringsalternativ du har att välja på är väl analyserade. Om du inte har tid, intresse eller möjlighet, se till att hitta en pålitlig aktör som hjälper dig att vara proaktiv gällande dina placeringar.

Tycker du fortfarande att det känns komplext med pensionen? Vill du få en pensionslösning på plats eller säkerställa att du får ut så mycket som möjligt av din nuvarande lösning? Då kan det vara läge att ta hjälp av en pensionsrådgivare som är expert på området.

 

Läs mer om hur vi kan hjälpa dig som egenföretagare!

5 tips för att vässa företagets tjänstepension

15 november · 2019

Är du ansvarig för de anställdas tjänstepension? Oavsett om ni har en pensionslösning på plats eller inte, så bör du alltid utvärdera och se över tjänstepensionslösningen kontinuerligt. Här kommer 5 tips på hur du kan vässa ditt företags tjänstepensionslösning.

1. Enkel och effektiv administration

Se till att du har ett enkelt och effektivt administrationsverktyg för att slippa pappersarbete, onödiga ledtider samt osäkerhet kring om ni sätter av rätt pension. Med ett bra administrationsverktyg kan ni säkerställa så att ni har rätt premier och inte missar att på- och avanmäla nyanställda respektive de som slutar.

2. Ha en uppdaterad pensionspolicy

Har du ansvar för er pensionspolicyn? Säkerställ att ni har en uppdaterad pensionspolicy som stämmer överens med er faktiska pensionslösning samt gällande regelverk. Anställningsavtal hänvisas ofta till företagets pensionspolicy, så det gäller att den är uppdaterad.

3. Bli skicklig på att kommunicera företagets förmåner

Bli en attraktiv arbetsgivare genom att lyfta era förmåner, däribland tjänstepension. Genom att sätta in arbetstagaren i frågan blir det tydligt att arbetsgivaren investerar en hel del pengar i medarbetarnas framtid. Medarbetaren behöver också förstå sin egen möjlighet att påverka det slutliga utfallet, dvs. hur mycket pensionsuttaget blir samt om man har rätt försäkringar kopplade till pensionen.

4. Ha koll på vad du och dina anställda betalar för

Se till att du och dina medarbetare aldrig betalar mer avgifter än vad ni erhåller service för. Avgifter får stor effekt på ens framtida uttag, och många betalar idag avgifter på sitt pensionssparande utan att få något tillbaka. Det är inte ovanligt att man betalar tusentals kronor i pensionsavgifter varje år utan att veta om det.

5. Ta hjälp av en expert

Ha ett bollplank när det dyker upp komplexa frågor kring tjänstepensionen. Se till att ha en personlig kontakt du kan ringa till och maila vid behov. När medarbetarna vänder sig till dig med svåra frågor kan det vara skönt att ha en expert på området att vända sig till.

Nöj dig inte med företagets befintliga lösning utan erbjud dina medarbetare den bästa lösningen på marknaden. Ställ din nuvarande lösning mot vår och jämför avgifter, försäkringar och placeringar.

Tycker du det känns krångligt att jämföra och göra ett eventuellt byte av pensionsplan? Det behöver det inte vara. Med rätt leverantör får du hjälp med bytet och slipper tidskrävande pappersarbete och administration.


Läs mer om hur vi kan hjälpa dig och ditt företag med er pensionslösning!

Kontakta oss