Investeringsstrategi – så bygger du en långsiktig portfölj

Vad är en investeringsstrategi – och varför behövs den?

En investeringsstrategi är en plan för hur du ska placera dina pengar för att nå dina ekonomiska mål. Du kanske vill spara till pensionen, dina barn eller skapa förutsättningar för en större ekonomisk frihet i framtiden. Oavsett vilket mål du har, kan strategin hjälpa dig att hålla kursen. Även när börsen svänger.

Utan en investeringsstrategi blir det lätt att bli känslostyrd – något som ofta leder till dåliga beslut. Med en genomtänkt plan blir det enklare att ta bättre beslut, sprida riskerna och skapa trygghet i ditt sparande.

Tänk långsiktigt när du skapar din investeringsstrategi

Att bygga en långsiktig portfölj handlar om att investera i tillgångar på ett sätt som gör att de kan växa över tid. Om du är långsiktig i ditt sparande, minskar risken för att ta förhastade beslut och sälja i panik vid tillfälliga nedgångar. Dessutom kan du dra nytta av ränta på ränta-effekten.

7 delar som bör finnas i en investeringsstrategi

En bra investeringsstrategi hjälper dig att ta genomtänkta beslut, undvika känslostyrda misstag och hålla kursen över tid. Här är några delar som din investeringsstrategi bör innehålla:

1. Syfte & mål - Vad investerar du för?

Du kanske vill spara till din pension, en framtida bostad, barnens utbildning eller mer ekonomisk frihet. Oavsett syfte så är det viktigt att du sätter tydliga mål för dina sparanden. Du kan även sätta mål i specifika belopp som du vill uppnå.

2. Tidshorisont - dela upp placeringarna efter syfte.

Dela upp ditt kapital efter hur långsiktigt du kan placera det:

• Kort tidshorisont (0–3 år). Kapital som du kanske kommer behöva inom några års tid. Detta bör placeras i tillgångar med lägre risk.
• Medellång tidsorisont (3–10 år). Kapital som du vet att du klarar dig utan de närmaste åren. Här kan du ta lite mer risk om du önskar.
• Lång tidsorisont (10+ år). Detta sparande ska bara innefatta kapital som du kan klara dig utan. Detta kapital kan du förvalta efter en långsiktig strategi.

3. Nulägesanalys - se över hur din ekonomiska situation ser ut idag. 

• Vilka tillgångar och skulder har du idag?
• Vilka inkomster och utgifter har du och hur mycket kan du spara/investera per månad?
• Finns en buffert? Om inte, kan du bygga upp en som innefattar 2–6 månadslöner lättillgängligt vid oförutsedda händelser?
• Riskprofil & placeringsstrategi - vilken risknivå är du bekväm med mentalt? Och vilken risk klarar din ekonomi av? Fundera även på en strategi för att sprida riskerna. Det kan du göra med geografisk spridning, spridning över olika branscher och med hjälp av tiden.

4. Spar- och investeringsrutin – planera för ett löpande sparande.

Det är viktigt att sätta en rutin för ditt sparande så att du inte tappar takten. En rutin kan se ut på olika sätt:

• Månadssparande (t.ex. via autogiro)
• Rebalansering – t.ex. årligen återställa portföljens fördelning
• Återinvestera eventuella utdelningar (om ej lever på kapitalet)

5. Allokering - planera fördelningen av ditt placerbara kapital utifrån din riskprofil.

Aktier är ett exempel på ett tillgångsslag som innebär en högre risk och räntefonder kan ofta innebära en lägre risk. Genom att fördela dina placeringar mellan olika tillgångsslag sprider du riskerna. Hur fördelningen ska se ut, måste styras av din individuella riskvilja och dina förutsättningar. Här är ett exempel på hur det kan se ut:

• Globala aktier 60 %
• Nordiska aktier 15 %
• Räntepapper 15 % (obligationer, korträntefonder)
• Alternativa investeringar 10 %

6. Vilka plattformar och produkter ska jag satsa på?

Sätt en strategi för vilken typ av konto och produkter som du vill spara i. Se över följande frågor:

• Vilken kontotyp ska du spara i? Se över om ISK, kapitalförsäkring eller depå är bäst för ditt sparande. ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas, vilket kan göra dessa två konton till smarta sparformer.
• Vill du få aktiv eller passiv förvaltning?
• Passiv förvaltning innebär att du investerar i billiga indexfonder som följer marknaden. Det passar särskilt bra i effektiva marknader som USA eller globala börser, där det är svårt att slå index.
• Aktiv förvaltning innebär att en fondförvaltare försöker hitta aktier som går bättre än marknaden. Det kan löna sig i mindre effektiva marknader, som tillväxtländer eller nischade branscher – men då gäller det att välja rätt förvaltare.
• Vilka produkter ska du välja? Jämför fonder, enskilda aktier och olika typer av räntesparande. Undvik dyra strukturerade produkter som exempelvis aktieindexobligationer.

Om du inte själv har intresset som krävs, kan det vara bra att ta hjälp av en rådgivare. Rådgivaren kan hjälpa dig med allt från att skapa en investeringsstrategi till löpande förvaltning.

7. Utvärdering & uppföljning – gå igenom resultatet regelbundet.

Se över hur din investeringsstrategi har presterat under året och hur du ligger till mot målet. Fundera över om du behöver göra någon justering i strategin och ställ följande frågor till dig själv:

• Har din livssituation ändrats?
• Har målen ändrats?
• Behöver risken justeras?

Kom ihåg att en smart investeringsstrategi är ett viktigt verktyg att hålla fast vid. Samtidigt är det viktigt att du håller den levande och uppdaterar den i takt med att din livssituation, dina ekonomiska mål och marknaden förändras.

Du behöver inte göra jobbet själv – ta hjälp av en rådgivare

Vill du få hjälp att ta fram en långsiktig investeringsstrategi som är anpassad efter dina mål och förutsättningar? En förmögenhetsrådgivare kan ge dig professionell vägledning och hjälpa dig att fatta kloka beslut – både vid uppstart och i den löpande förvaltningen. 

Med en rådgivare vid din sida, slipper du stå ensam med dina investeringsbeslut. Då har du någon att diskutera dina investeringsbeslut med, vilket ger trygghet och ökar chanserna att nå dina mål.

Vill du veta mer om hur en rådgivare kan hjälpa dig?
Fyll i formuläret nedan, så kontaktar vi dig!