Få fart på ditt pensionssparande – expertens 7 tips

6 maj 2025

Vi vet att tröskeln kan kännas hög när du ska sätta dig in i din pensionsprognos och se över hur du kan pensionsspara mer effektivt. I besparingstider kan det dessutom vara svårt att frigöra utrymme för att pensionsspara. Men det finns möjligheter som inte behöver kännas för mycket i plånboken idag. Vår pensionsexpert Marielle Ramel hjälper dig att få fart på ditt pensionssparande med 7 smarta tips som du kan se över under 2025.

Marielle Ramel

Rådgivare

Skapa en pensionsprognos och sätt ett mål för ditt sparande

Grunden till ett bra sparande är att vara väl insatt i din nuvarande ekonomiska situation och pensionsprognos för din framtida pension. Med hjälp av digitala verktyg, exempelvis Min pension, kan du skapa en pensionsprognos som inkluderar alla delar av din ekonomi, från allmän pension till tjänstepension och privat pensionssparande.

För att du ska kunna sätta ett rimligt mål, behöver du fundera över vilka utgifter som du tror att du kommer ha som pensionär. Utifrån det, kan du räkna ut vad du skulle behöva för pensionsnivå för att kunna leva det liv som du önskar. När du har satt ett mål är det dags att skapa en strategi som hjälper dig att pensionsspara effektivt.

Om det känns svårt att skapa en pensionsprognos och sätta mål på egen hand, finns våra rådgivare till hands för att hjälpa dig att få det gjort under 2025. Dessutom kan en rådgivare hjälpa dig att optimera ditt pensionssparande och ge dig tips på konkreta åtgärder som kan öka dina chanser att nå ditt pensionsmål.

Ekonomiska förutsättningar och riskaptit styr hur du ska pensionsspara

Att sätta sig in i alla val kring placeringen av din tjänstepension och att jämföra alla villkor, kan vara komplicerat. Dessutom är det viktigt att du hittar rätt risknivå för dig, vilken bör anpassas efter din riskaptit, dina ekonomiska förutsättningar och din ålder.

Även här kan du ta hjälp av en erfaren rådgivare. Då får du hjälp att jämföra olika alternativ och villkor, men även att se över avgifter och andra möjligheter för att du ska lyckas pensionsspara så bra som möjligt.

”På Söderberg & Partners har vi lång erfarenhet av att analysera och jämföra olika alternativ på marknaden för att göra det enklare för dig att ta välgrundade beslut kring ditt pensionssparande. Dessutom har vi den upphandlingskraft som krävs för att kunna upphandla pensionsplaner med riktigt bra villkor, till ett bra pris”, säger Marielle Ramel, pensionsrådgivare på Söderberg & Partners.

Smartare pensionssparande – med 7 tips

Även om den bästa strategin för ditt pensionssparande utgår från din unika situation, så finns det några tips på möjligheter som alla kan se över. Marielle har listat 7 tips som kan göra stor skillnad för ditt sparande:

Frigör sparutrymme. Genom att se över och omförhandla avtal, kan du sänka dina löpande kostnader. Något som kan frigöra kapital för att utöka ditt långsiktiga sparande. Det kan handla om att se över dina försäkringar, elavtal, bolån etc. Det kapital som du lyckas frigöra, kan du pensionsspara, utan att det behöver påverka din nuvarande ekonomi.
Se över möjligheten att löneväxla. Om din arbetsgivare erbjuder löneväxling, kan det vara ett effektivt sätt att öka ditt pensionssparande. Om du väljer att växla en del av din lön till tjänstepension, kostar det arbetsgivaren mindre än att betala ut allt som lön. Det gör att många arbetsgivare väljer att även avsätta mellanskillnaden till medarbetarens tjänstepension, vilket blir nästan sex procent mer än den lön som du avstår. Det är dock inte lönsamt för alla att löneväxla. För att tjäna på det, behöver du en relativt hög lön. Testa vår löneväxlingskalkylator för att se om det skulle löna sig för dig.
Privat sparande (ISK). Som privatperson kan du skapa ett ISK-konto (Investeringssparkonto) för att pensionsspara med mer flexibilitet och fler skattefördelar. Du behöver inte deklarera eller betala skatt på kapitalvinster och utdelningar som genereras inom kontot. Skatten baseras istället på en schablon på det totala värdet av ditt sparande.
Med ett ISK-konto kan du köpa och sälja olika typer av värdepapper, inklusive aktier, fonder och andra finansiella instrument, utan att oroa dig för skattekonsekvenser. Det ger dig större flexibilitet att anpassa ditt sparande efter dina pensionsmål.
Dra nytta av flytträtten. Den nya lagen som kom sommaren 2022, har givit fler möjligheten att flytta sitt kapital till alternativ med bättre villkor och lägre avgifter. Det gör att du kan pensionsspara mer förmånligt och öka chanserna till bättre avkastning. En rådgivare kan hjälpa dig att jämföra olika alternativ och säkerställa att du tar välgrundade beslut ditt kring ditt pensionssparande.
Planera dina pensionsuttag i god tid. Börjar du närma dig pensionen? Då är det dags att börja planera dina pensionsuttag. Att planera dina uttag på ett smart sätt är viktigt för att du ska nå dina mål och kunna leva det pensionärsliv som du önskar. Genom att ta hänsyn till olika scenarier och använda rätt verktyg, kan du få ut mer av ditt pensionssparande. En rådgivare kan ge dig tips och hjälpa dig att sätta en plan för dina uttag.
Säkerställ att du har det efterlevandeskydd som du önskar. Se över att dina nära och kära är skyddade genom att teckna ett efterlevandeskydd och återbetalningsskydd för ditt pensionskapital. Att planera för din familjs framtid är en viktig del att se över när du ska pensionsspara. På så sätt kan du säkerställa att ditt kapital går till den eller de personer du vill, om du skulle gå bort.
Fortsätt att se över ditt pensionssparande löpande och dra nytta av smarta tips. Livssituationer förändras och nya möjligheter uppstår. Därför är det viktigt att dina pensionsval ses över. Dessutom bör du med jämna mellanrum se över att du har rätt risknivå, att kapitalet förvaltas på ett bra sätt med skäliga avgifter och att du fortsätter spara regelbundet utifrån de förutsättningar som just du har.

Så räknar du ut vilket privat pensionssparande du behöver – expertens tips

Hur mycket du bör pensionsspara privat styrs av flera faktorer. Marielle menar att du behöver se över följande för att landa i rätt nivå:

Hur mycket har du redan sparat ihop fram till idag?
Hur ser din prognos ut om du fortsätter att spara som tidigare?
Räcker det för att du ska kunna leva det liv du önskar som pensionär?
Om inte, hur mycket mer i månaden skulle du behöva pensionsspara privat för att nå ditt mål?

Som du ser är det högst individuellt hur mycket som just du behöver pensionsspara i månaden. Det är därför viktigt att du tar reda på vad du behöver för att uppnå ditt mål.